P2P行业十宗罪

电商行业几乎每个阶段都有一个主题,早年的 B2B、C2C、B2C,近期的团购、O2O、P2P,每个一个主题都代表了不同阶段电商行业发展的情况。电商已经从单纯的零售业跨越到了金融业范畴,今年 P2P 成为了电商行业的主题,更准确的说应该是在电商基础上的互联网金融 P2P 业务的发展得到了电商、互联网以及金融行业的广泛关注。P2P 热度在持续升温。

太多的参与者已经让这个新兴行业出现了严重的负面情况,众多打着 P2P 晃着的借贷公司趁机圈钱,之后由于人为或意外等因素导致投资者挤兑潮涌现,最终闹到众多投资者血本无归难以收场,这为本来就没有什么信任感可言但代表着先进模式的互联网金融行业带来了沉重的打击。

目前,国内 P2P 行业处于混沌期,参与者众多,角色多样,多家统计机构显示国内 P2P 公司数量年底将达到 300~500 家之间,如此多的参与者都想在激烈的市场竞争中脱颖而出,恶性竞争不可避免,不断爆发的新问题让这个行业遭遇了严重的信任危机。现在能叫的上名字,算得上靠谱的没有几家,其中平安陆金所、招行小企业 e 家、拍拍贷、人人贷、宜信、积木盒子、有利网等还算为数不多的已经做出些许名声的 P2P 企业。

P2P 行业问题众多

最近 P2P 行业问题频发,主要由于几家今年上半年上线的 P2P 企业的部分项目到了还款期而出现无法还款的情况,导致爆发了投资者的挤兑潮,进一步产生的蝴蝶效应致使其他 P2P 平台的投资者出现恐慌情绪进而迸发出 P2P 行业大规模的挤兑潮,最终导致整个行业陷入极为混乱的局面,行业情况乱八七糟。

行业情况一:漏洞 陷阱 贪财

哪里有利可图哪里就有坑蒙拐骗,P2P 行业混进了太多别有用心的参与者,以至于这锅好烫被一些臭鱼给搅和了。部分 P2P 平台的产品设计存在漏洞,而平台建设者正是利用这些漏洞制造陷阱,再加上 20%~30% 超高的投资回报吸引“贪财”的投资人入场,最终完成监守自盗,捐款跑路(想的很好,太低估我朝官差的能力了)的壮举。

行业情况二:拆标 假标 秒标 红线

由于没有严格的行业规范,给了 P2P 平台经营者非常大的运作空间,为了吸引投资者拆标、假标、秒标等情况频现,而出现问题的也往往是这些非常规的投标方式。另外,一些 P2P 平台还会触碰投资资金,更有甚者会借平台形成资金池,这都是 P2P 行业的红线。

行业情况三:三不熟——投资者不成熟 平台不成熟 融资人不成熟

国内的 P2P 行业在 2007 年萌芽,2012 年开始出现向好趋势,今年突然爆发,这主要得益于支付宝带动的互联网金融变革。不过 P2P 这个行业尚不成熟,无法承受突然间爆发式的发展,现在的投资者还不成熟,P2P 平台也不成熟,融资人更不成熟。投资者不成熟容易出现挤兑潮,平台不成熟容易爆发投资风险,融资人不成熟不知如何高效利用所获资金,这个行业的参与者都在摸着石头过河。

行业情况四:三无——无准入门槛、无行业准则、无监管机构

如今的 P2P 行业确实是三无行业,无准入门槛、无行业准则、无监管机构,这导致行业内的 P2P 企业鱼龙混杂,投资风险极高。各 P2P 企业之间差距不大,投资者没有能力辨别哪个平台更佳,所以往往会选择投资回报更高的 P2P 平台。最终出现靠谱的 P2P 平台无人问津,而风险极高的 P2P 平台却门庭若市,但当问题爆发时,那些靠谱的 P2P 平台却跟着遭殃。所以现在一些低收益追求务实运营的 P2P 企业在呼吁行业自律,同时也在主动要求有关部门进行监管,促进行业理性发展。

行业情况五:小贷 担保等金融公司入场 给 P2P 行业提气

在 P2P 模式崛起之后,一些地方性的小贷、担保等金融服务公司也相继入场提供小贷和担保服务,这对 P2P 行业来讲是一件积极的事情。有了小贷和担保公司的加入将有助于 P2P 行业健康发展,不过由于小贷担保公司在一二线城市的居多,一些三四线城市的 P2P 发展仍存在空缺。

行业情况六:中小 P2P 遭遇信任危机 大型 P2P 迎来拐点

11 月份中小 P2P 企业问题频发,这或者让大型 P2P 企业迎来行业拐点。在部分投资人遭遇欺诈等事件之后,以后的投资决策将更加谨慎,这对那些坚持务实稳定的 P2P 平台是一件好事,努力做好服务,控制投资风险是 P2P 平台的运营核心。

行业情况七:规模与务实相悖

P2P 行业参与者众多,人人都想在激烈的竞争中脱颖而出,所以很多 P2P 企业都放弃了务实经营的方式而一味的追求规模。行业发展初期,务实与规模往往不能兼得,追求规模就需要放弃利润,甚至在净亏损的情况下坚持运营。如今很多 P2P 企业都在走钢丝,谁能幸运的坚持到住谁就有机会成为最后的赢家。

行业情况八:巨头入局 菜鸟横飞

在平安、招行相继入局之后,江苏省政府和国家开发银行合作尝试了小微贷网上交易的机构“开鑫贷”,国有背景的第三方支付公司国付宝也推出了 P2P 资金托管产品“G 商融通”,另外农行、浦发等也正计划跟随平安、招行的步伐推出 P2P 类金融产品,同时阿里、腾讯等电商互联网巨头也对 P2P 市场垂涎若渴。如今巨头们入局,菜鸟们横飞,接下来 P2P 行业注定是一场腥风血雨了。

行业情况九:P2P 领先者开始自我炒作 欲抱巨头大腿

在看到巨头们相继入局,有意抢占 P2P 市场时,许多做的还算不错的 P2P 企业开始计划抱巨头们的大腿,所以会出现在同一天时间内相继传出了阿里投资拍拍贷,腾讯并购人人贷的传闻的情况,不过从各方的回应来看,舆论普遍认为这是拍拍贷和人人贷的自我炒作。巨头们入局让 P2P 企业们压力山大,找一个有实力的靠山才能不被激烈的市场竞争所淘汰。

行业情况十:风投眼红跟进 团购惨剧或重演

持续火爆的 P2P 行业不仅引起了巨头们的关注,同时也勾起了风投们的兴趣,拍拍贷、有利网先后获得风险投资,从目前的行业热度来看接下来还会有更多的 P2P 企业获得风投们的青睐。P2P 行业的景象越来越接近三年前的团购行业,市场疯狂、用户疯狂、风投疯狂,如今的团购惨剧还历历在目,照这么发展下去 P2P 行业很可能会重蹈团购行业的覆辙。

P2P 与团购有很多相似之处,都是聚合一群用户去购买一个产品,只是一个是消费一个是投资,一个是赚屌丝的钱一个是圈土豪的钱,但在模式相通,行业情况相近。不过出现问题的后果可能会差很多,一个是损失几百块一个可能亏个几万块了。

P2P 企业等待突围时机

虽然 P2P 行业暂时存在诸多问题,但当 P2P 行业走向正轨时会对于国内中小微企业的发展有很大帮助作用,这是一次先进的金融行业变革。虽然 500 多家 P2P 企业有众多的浑水摸鱼者在内,但靠谱的还是有一些的。比如银行背景的平安陆金所、招行小企业 e 家等;行业先行者的人人贷、拍拍贷、宜信等;后起之秀的积木盒子、有利网等。他们模式各异,企业/团队背景还算有头有脸,所以一般不会出现要钱不要脸的情况(不过,现实有时候会打脸)。

 
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